Om en skada som uppstår genom ett olycksfall och ger en skada som bedöms bestå resten av livet, så ges en ersättning för medicinsk invaliditet. Skadans storlek och vilket försäkringsbelopp som du har valt bestämmer hur stort ersättningsbeloppet blir. Ersättningen betalas ut som ett engångsbelopp. En tabell används av alla försäkringsbolag för att fastställa ersättningsbeloppets storlek, exempelvis om en läkare bedömer invaliditeten till 10 % så ges en ersättning på 80 000 kr om det försäkrade beloppet är 800 000 kr.

En stukad fot gör ont, men denna typ av skada påverkar i de flesta fallen inte din framtid medan andra skador kan ha en stor inverkan på din framtid och ditt arbetsliv. En olycksfallsförsäkring ger dig en ekonomisk trygghet om du råkar ut för en skada som du har fått genom en oförutsedd yttre händelse. En olycksfallsförsäkring är enormt viktig om din skada blir bestående och bidrar till invaliditet.

Innan du bestämmer dig för att teckna en olycksfallsförsäkring kontrollera om du har en försäkring genom din arbetsgivare. I många fall gäller en försäkring som tecknats av en arbetsgivare för olyckor på jobbet och på väg till eller från jobbet. När du vet vad arbetsgivaren har tecknat för försäkring kan du komplettera den. Ibland ingår en hel del saker i en försäkring som ges av din arbetsgivare.

Kolla upp om du är försäkrad via facket eller via en gruppförsäkring som din partner har tecknat. Det kan kännas som onödigt att teckna en försäkring om du redan har en via ditt arbete, fack eller partner men det är inte alltid säkert att skyddet gäller utanför arbetstid. Det är väldigt viktigt att du är korrekt skyddad även på fritiden. Alla skador täcks dock inte av en olycksfallsförsäkring. Kontrollera alltid vilka villkor som gäller för din försäkring. Följande räknas vanligtvis inte som olycksfall:

• Överansträngning eller vridning av knä
• Ensidiga rörelser eller förslitning
• Åldersförändringar eller sjuklig förändring
• Handikapp
• Smitta eller förgiftning som orsakats av virus, parasit eller bakterie. Undantag är smitta som en följd av fästingbett
• Förgiftning eller smitta som kommer från intagande av mat eller dryck
• Problem orsakade av användning av medicinska preparat
• Screening eller förebyggande hälsokontroll

Vad som ingår i en olycksfallsförsäkring varierar så kontrollera alltid vad som ingår i en försäkring innan du tar ett beslut och tecknar en.

Många försäkringar ger ersättning för följande:

• Medicinsk invaliditet, vilket innebär att du till följd av en olycka får en nedsättning av kroppsfunktionen. Nedsättningen är bestående och kan vara fysisk såväl som psykisk.

• Ekonomisk invaliditet innebär att du har fått en bestående arbetsoförmåga efter ett olycksfall. Du kan inte arbeta längre, din arbetsförmåga är nedsatt antingen helt eller delvis. Vissa försäkringar kräver att din arbetsförmåga är nedsatt till en viss procent för att du ska få ersättning.

• Engångsbelopp vid vissa typer av skador betalas ut som en engångsersättning. Vilka skador som ingår i en försäkring varierar och även villkoren kan skilja sig åt. Benbrott är ett exempel på skada där ett engångsbelopp kan betalas ut och om besvären kräver fortsatt vård efter en viss tid så kan ytterligare ersättning ibland betalas ut.

• Ersättning för ärr som beror på hur stort ett ärr är och var det sitter. Läkarbehandling på sjukhus eller vårdcentral krävs ibland för att försäkringen ska gälla och ersättning betalas ut. Ärret måste vara en följd av en olycksfallsskada som är ersättningsbar.

• En ersättning för tandskador ingår i en del olycksfallsförsäkringar. Ersättning kan ges för behandling av skadade tänder och vid insättning av en tandprotes.

• Kostnader i samband med vård och sjukhusvistelse kan ingå i en försäkring. Du kan bland annat får ersättning akutvård, sjukhusvistelse, medicin samt resor.

• Ersättning vid dödsfall betalas ut till dödsboet om olyckan lett till dödsfall. Summan varierar beroende på den avlidnes ålder.

Många försäkringsbolag har olika tillägg till försäkringen för att du ska få ett så bra och täckande skydd som möjligt. Här listar vi några populära tillval.

Populära tilläggsförsäkringar:

• Tillvalet diagnoser eller liknande ger ett engångsbelopp vid en allvarlig diagnos såsom hjärtattack eller hjärntumör. Olika försäkringar omfattar emellertid olika diagnoser så det är viktigt att kontrollera vilka diagnoser som ingår innan du tecknar försäkring. Tillägg om diagnoser går i många fall endast att teckna upp till en ålder av 65 år, men det finns försäkringar med en förenklad version för personer över 65 år. Tillvalet kan ge ersättning för exempelvis dövhet, Alzheimers och stroke.

• Ekonomisk invaliditet ger skydd om du råkar ut för en olycka som medför att din arbetsförmåga blir nedsatt. Tillvalet hjälper till att täcka en del inkomstbortfallet som uppstår om din förmåga att arbeta blir nedsatt.

• Riskfyllda aktiviteter är något som många försäkringar inte delar ut någon ersättning för. Riskfyllda aktiviteter är bland annat fallskärmshopp och bungyjump.

• Om du är professionell idrottsutövare är det ofta så att skador orsakade av idrottandet inte omfattas av olycksfallsförsäkringen. Kontrollera först och främst om du är försäkrad via din idrottsklubb. Om du saknar en försäkring så jämför olika tilläggsförsäkringar hos olika bolag så att du är säker på att du har ett komplett skydd om du skulle råka ut för en olycka när du sportar eller så enkelt som ett hemma gym.

• Dagpenningsskydd kompletterar bortfall av inkomst om du är sjukledig under en längre tid. Skyddet täcker i de flesta fall den andel som uteblir från din normala lön.

• Allmänna kostnader kallas även för övriga kostnader. Kontakta försäkringsbolaget om du är osäker på vad som ingår, exempel på allmänna kostnader är bland annat taxiresor till och från akutmottagningen. förstörda kläder såsom skyddskläder och krishjälp.

Många funderar på om de ska välja på en olycksfallsförsäkring eller en sjuk-och olycksfallsförsäkring. Skillnaden på dessa är helt enkelt att en olycksfallsförsäkring vanligtvis bara täcker skador som uppkommer vid en olycka och inte sjukdomar. I en sjuk- och olycksfallsförsäkring ingår vanligtvis också:

• Medicinsk invaliditet vid sjukdom: Om du får bestående kroppslig nedsättning på grund av en sjukdom kan du få ersättning.
• Ekonomisk invaliditet vid sjukdom: Om din arbetsförmåga minskar med mer än 50 % på grund av en sjukdom.
• Diagnosersättning: En engångsersättning när du har fått din diagnos.
• Sjukhusvistelse vid sjukdom: Ersättning om du skulle behöva spendera inskriven tid på ett sjukhus.
• Dödsfall vid sjukdom invaliditet vid sjukdom: Vid dödsfall får dödsboet ett engångsbelopp.

Många misstar sjuk- och olycksfallsförsäkringar en sjukvårdsförsäkring eller inkomstförsäkring. Dessa försäkringar är inte samma sak då sjuk-och olycksfallsförsäkringen vanligtvis ger en engångsersättning om du skulle råka ut för en olycka eller sjukdom.

Sjukvårdsförsäkringen däremot är till för att ge dig snabbare vård när du behöver uppsöka hjälp och inkomstförsäkringen täcker upp en viss del av ditt inkomstbortfall vid arbetslöshet eller långvarig sjukdom.